청년미래적금 2차 신청 조건과 가입 대상 확인

청년미래적금 2차 신청은 2026년 10월 16일까지이며, 계좌개설일 기준 만 19~34세와 개인소득·가구소득 요건을 함께 봅니다. 청년의 목돈 마련을 지원하는 3년 만기 적금으로, 병역기간 차감과 소상공인 매출 심사 등 적용 경로에 따라 가입 판단이 달라지죠. 2026년 10월 15일 확인 기준, 신청 운영시간은 오전 9시부터 오후 6시 30분까지입니다.

가입 가능 여부와 기여금 적용 유형은 구분해서 판단합니다.

청년미래적금은 어떤 목적으로 가입하는 상품인가

매월 최대 50만원을 자유롭게 납입하면 은행 이자와 함께 유형별 정부기여금을 받을 수 있습니다. 납입액을 기준으로 지원금이 계산되므로, 적게 저축한 달에는 기여금도 줄어드는 구조죠.

납입 한도보다 먼저 따질 부분은 생활비와 비상자금을 제외한 저축 여력입니다. 만기까지 유지해야 받을 혜택과 중간에 사용할 자금을 나눠 두면, 무리한 납입으로 해지할 가능성을 줄일 수 있습니다.

청년미래적금 혜택

정부기여금은 가입 유형에 따라 달라집니다. 아래는 월 50만원씩 36개월을 납입하고, 만기와 유형별 지급 요건을 모두 충족한다는 가정으로 계산한 예시입니다.

비교 항목	일반형	우대형
정부기여금 매칭률	실제 납입액의 6%	실제 납입액의 12%
예시 납입 조건	월 50만원 × 36개월	월 50만원 × 36개월
예시 납입 원금	1,800만원	1,800만원
정부기여금 계산	1,800만원 × 6%	1,800만원 × 12%
예시 정부기여금	108만원	216만원
은행 이자	위 기여금과 별도	위 기여금과 별도

계산식은 실제 납입액 × 적용 매칭률입니다. 가입 가능한 소득 범위 안에 있더라도 일부 구간은 정부기여금 없이 이자소득 비과세만 적용됩니다.

기여금과 비과세 효과를 합친 환산금리는 은행의 약정금리와 구분해야 합니다. 은행별 비교에서는 기본금리와 실제 충족 가능한 우대조건을 함께 보세요. 향후 기여금 확대안은 국회 심의 등을 전제로 한 계획이므로 위 계산에 반영하지 않았습니다.

일반중도해지에는 정부기여금이 지급되지 않고 이자소득에 과세됩니다. 퇴직·폐업 등 인정 사유에 따른 특별중도해지는 별도 증빙과 조건을 적용하므로, 해지 사유에 따라 수령액이 달라집니다.

월 50만원씩 36개월 납입하고 지급 요건을 충족한다는 가정입니다.

청년들은  앞으로 시간이 많으니깐, 적금 외에도 주식 투자 등 다양한 재테크를 하셔야 합니다. 나이별 성향별 투자처를 확인 해보시기 바립니다.

연령별 투자 계산기

청년미래적금 신청하기

1. 취급기관 앱에서 신청합니다. 국민·신한·우리·하나·농협·기업·수협·iM·부산·광주·전북·경남·카카오뱅크와 우정사업본부가 2차 취급기관입니다.
2. 해당 신청 유형을 선택합니다. 일반소득자, 중소기업 재직자, 소상공인 중 본인에게 맞는 항목으로 진행합니다.
3. 가구원 동의와 심사를 마칩니다. 추가 증빙이나 소명 안내가 오면 정해진 기한 안에 처리해야 합니다.
4. 가입 가능 안내 후 계좌를 개설합니다. 접수 완료만으로 적금 가입과 납입이 시작되지는 않습니다.

행정정보 조회로 심사하지만, 소상공인 매출 기준으로 신청한다면 사전 준비가 필요합니다. 운영 중인 모든 사업장의 유효한 소상공인확인서를 신청 전에 발급해야 하죠. 일부 사업장만 확인서를 준비하거나 유효기간이 지난 확인서를 두면 소상공인 자격 심사에 문제가 생길 수 있습니다.

청년도약계좌 가입자는 미래적금 신청·심사와 가입 가능 안내를 먼저 거칩니다. 이후 미래적금 계좌를 개설하고, 안내된 계좌개설 기간에 청년도약계좌 특별중도해지를 신청하는 순서입니다. 기존 계좌를 먼저 일반해지하면 기여금·비과세 처리가 달라질 수 있으므로 순서를 지켜야 합니다.

2차 신청 일정과 접수 여부는 어디서 확인할까

10월 12~16일은 출생연도 끝자리와 관계없이 신청하는 기간입니다. 아래는 2026년 10월 15일 확인한 운영 계획이며, 신청과 계좌개설은 토·일요일 및 공휴일을 제외합니다.

단계	2026년 일정	적용 내용
초기 신청	10월 7일·8일	각각 출생연도 끝자리 홀수·짝수
전체 신청	10월 12~16일	출생연도 제한 없음
가입 심사	10월 19일~11월 13일	소득·우대형 자격 등 심사
계좌개설·납입 개시	11월 16~27일	심사 통과 후 별도 진행

심사 일정은 진행 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 신청한 은행 앱에서는 개인별 접수 완료 여부를, 서민금융진흥원 안내 화면과 개별 알림에서는 심사 결과와 필요한 조치를 구분해 살펴보세요. 문의는 청년금융콜센터 1397에서 바로 3번으로 연결할 수 있습니다.

가입 가능한 나이와 병역 이력은 어떻게 확인할까

기본 연령은 신청일이 아닌 계좌개설일 기준 만 19~34세입니다. 병역기간 차감 전 이번 회차의 안내 대상은 1991년 11월 17일생부터 2007년 11월 27일생까지입니다. 경계 생년월일이라면 개설 기간 중 어느 날에 연령 요건을 충족하는지 따져야 하죠.

병역이행자는 증명되는 인정 복무기간을 최대 6년까지 나이 계산에서 뺍니다. 만 35세에 인정 복무기간이 2년이라면 심사 연령은 33세가 되는 방식입니다. 모든 신청자에게 일괄적으로 6년을 빼주는 것은 아닙니다.

병적증명서로 확인되는 기간과 심사에 반영된 기간을 대조하면 됩니다. 연령 계산에서 병역기간을 인정받더라도 소득·가구 요건은 별도로 충족해야 합니다.

개인소득과 가구소득 요건은 어떻게 구분할까

이번 회차는 2025년 국세청 확정 소득으로 심사합니다. 개인소득은 본인의 가입·기여금 구간을, 가구소득은 가구 단위의 자격을 판단하므로 두 기준을 함께 충족해야 하죠. 현재 월급에 12를 곱한 금액으로 대신 판단하면 소득 귀속연도가 달라집니다.

아래는 2026년 9월 16일 발표된 2차 모집 기준입니다. 금액은 연간 기준이며, 총급여와 종합소득금액은 각각 적용되는 심사 지표입니다.

유형	본인 소득·매출 기준	가구 중위소득 기준	기여금
비과세만 적용	총급여 6,000만원 초과~7,500만원 이하 구간 / 종합소득 4,800만원 초과~6,300만원 이하 구간	200% 이하	없음
일반형 일반소득자	총급여 6,000만원 이하 / 종합소득 4,800만원 이하	200% 이하	6%
일반형 소상공인	합산 연매출 3억원 이하	200% 이하	6%
우대형 중소기업 신규 취업자	일반형 일반소득자 소득 기준과 신규 취업 요건 충족	200% 이하	12%
우대형 중소기업 재직자	총급여 3,600만원 이하 / 종합소득 2,600만원 이하	150% 이하	12%
우대형 소상공인	합산 연매출 1억원 이하	150% 이하	12%

표의 ‘/’는 두 소득 중 유리한 기준을 임의로 고른다는 뜻이 아닙니다. 개인소득으로 가입하려면 총급여 7,500만원 이하이면서 종합소득금액 6,300만원 이하라는 요건을 적용합니다. 근로·사업소득이 함께 있다면 각각의 심사 지표와 최종 분류를 대조해야 합니다.

맞벌이 2인 가구는 표의 200% 기준이 250%로, 150% 기준이 200%로 완화됩니다. 등본상 본인과 배우자로 구성된 2인 가구이며, 두 사람 모두 국세청 소득금액 확인이 가능해야 합니다. 가족 두 명이 일한다는 이유만으로 적용되지는 않죠.

본인 소득이 낮아도 가구 기준을 넘으면 가입이나 우대형 판단이 달라집니다. 반대로 중소기업 신규 취업자는 별도 자격을 충족하면 재직자 우대형보다 완화된 소득·가구 기준을 적용받는 구조입니다.

근로 형태와 소득 증빙에 따라 가입 대상이 달라질까

정규직이라는 고용 형태만으로 가입이 결정되지는 않습니다. 아르바이트·프리랜서도 신고된 소득과 나머지 조건으로 판단하며, 중소기업 우대형은 고용보험상 재직과 기업 요건까지 봅니다.

2026년에 처음 취업해 2025년 소득이 없다면 현재 재직 사실만으로 소득 요건을 대신할 수 없습니다. 다만 소득기준연도의 육아휴직급여 수급이나 인정되는 군복무 이력으로 확인하는 예외가 있습니다. 단순 무소득과 이런 예외는 구분해야 하죠.

중소기업 우대형은 가입 후에도 근속 조건을 봅니다. 가입 시부터 만기 한 달 전까지 총 29개월 이상 중소기업에 재직하고, 기간 내 이직은 최대 2회까지 허용됩니다. 이를 충족하지 못하면 만기에 일반형으로 전환될 수 있어 이직·퇴사 계획이 최종 기여금에 영향을 줍니다.

소상공인은 사업장별 매출을 합산하고, 신청일에 운영 중인 사업장의 자격과 업종도 심사합니다. 합산 매출이 3억원을 넘더라도 일반소득자 기준을 충족하면 다른 경로로 가입할 수 있습니다. 법인 대표자는 법인 매출 대신 본인 급여를 기준으로 판단합니다. ,

가입연도 직전 3개 과세기간 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자였다면 가입이 제한됩니다. 나이와 소득 기준만 통과했다고 끝나는 것이 아니라, 공통 제한과 유형별 추가 요건까지 충족해야 최종 가입 대상으로 판단됩니다.

참고 자료

• 금융위원회 2026년 10월 6일 안내
• 서민금융진흥원 해지 안내
• 금융위원회 2차 신청 절차 안내